金山網(wǎng)訊  馬上要到春節(jié)了，親朋好友聚餐，難免喝兩杯。喝兩杯可以，但喝完酒后千萬別開車，商業(yè)車險(xiǎn)條款中，免責(zé)上明確顯示著“酒駕”二字。盡管交強(qiáng)險(xiǎn)中對于酒駕事故會給予一定的賠償，但是第二年的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)會因這樣的理賠而出現(xiàn)上浮。業(yè)內(nèi)人士提醒，車險(xiǎn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，酒駕違法行為發(fā)生1次，次年商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)上浮，擁有良好的駕駛習(xí)慣真的很重要。

酒駕撞傷人 保險(xiǎn)公司拒賠商業(yè)險(xiǎn)

市民王先生在我市同一家財(cái)險(xiǎn)公司投保了商業(yè)車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，前不久他駕車外出時(shí)發(fā)生交通事故，造成一行人受傷，車輛受損。發(fā)生這樣的情況后，王先生第一時(shí)間報(bào)警并向自己投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案。經(jīng)過一番查勘后，保險(xiǎn)公司理賠人員發(fā)現(xiàn)司機(jī)存在酒駕嫌疑。隨后，在經(jīng)交警部門核實(shí)，確認(rèn)王先生酒駕屬實(shí)，并受到相應(yīng)處罰，交警部門還出具了責(zé)任認(rèn)定后，按照保險(xiǎn)合同責(zé)任約定，王先生未能獲得車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)的理賠，僅獲得交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)理賠。

“酒駕不賠，這是老話題。”業(yè)內(nèi)人士表示，按照保險(xiǎn)條款來看，酒駕出險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)屬于免責(zé)范圍。以一家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)合同條款為例： 下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：地震及其次生災(zāi)害； 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；利用被保險(xiǎn)機(jī)動車從事違法活動； 駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動車； 事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)。

上述案例中的王先生因酒駕出險(xiǎn)，無法獲得商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)理賠金。同時(shí)，酒駕被查且有事故發(fā)生，如果王先生第二年投保商業(yè)車險(xiǎn)，這起理賠案件會同時(shí)影響他應(yīng)該繳納的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率。

無論是否出險(xiǎn) 酒駕都會影響來年保費(fèi)

“從案件數(shù)量上來說，酒駕出險(xiǎn)往往都會涉及到傷人，這樣的案子大多會報(bào)警。”一家保險(xiǎn)公司理賠部負(fù)責(zé)人道。一般來說，酒駕事故出現(xiàn)傷人后，基本都是從交強(qiáng)險(xiǎn)中進(jìn)行理賠的，這樣相關(guān)平臺上就有了交通違法和保險(xiǎn)理賠的記錄，第二年再次投保時(shí)，相關(guān)的保險(xiǎn)系數(shù)會出現(xiàn)上浮。

據(jù)了解，就當(dāng)前的承保情況而言，酒駕會造成保險(xiǎn)費(fèi)率上升，但是系統(tǒng)中并不一定會將酒駕顯示出來。業(yè)內(nèi)人士稱，酒駕分為兩種情況，一種是酒駕被查但無事故；另外一種是酒駕被查且發(fā)生了事故。同樣是酒駕，有沒有事故對于保險(xiǎn)費(fèi)率的影響存在差異。當(dāng)酒駕被查但沒有事故發(fā)生時(shí)，僅僅在交通違法平臺會有記錄，車輛在第二年投保時(shí)會有違法系數(shù)的加成，但是何種原因?qū)е卤ＹM(fèi)提升卻沒有明確的標(biāo)識。因?yàn)榇藭r(shí)相關(guān)平臺上不會備注是否因酒駕的違法行為導(dǎo)致的保費(fèi)提高。不過，酒駕后發(fā)生事故的，警方和承保的保險(xiǎn)公司都會介入。保險(xiǎn)公司留下酒駕相關(guān)資料，生成記錄；交警部門開具相應(yīng)處罰通知書，執(zhí)行酒駕查處。這樣，按照商業(yè)保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司可向出險(xiǎn)車主作出不予賠付的通知；但是根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條款約定，保險(xiǎn)公司需給予責(zé)任內(nèi)先行賠付，救助受傷的第三者。

酒駕商業(yè)險(xiǎn)拒賠 保費(fèi)最高上浮30%

有業(yè)內(nèi)人士表示，酒駕車輛次年投保車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有酒駕賠付記錄的，承保系統(tǒng)將會自動識別酒駕，并在自主系數(shù)上加成；但是如果出險(xiǎn)車主改變承保公司，有可能會因關(guān)鍵數(shù)據(jù)不聯(lián)網(wǎng)，盡管保費(fèi)有所提升，但是相關(guān)平臺上不能識別出酒駕出險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)提醒。如果保險(xiǎn)公司無酒駕賠付記錄的，承保系統(tǒng)只能根據(jù)平臺反饋的違法系數(shù)對第二年保費(fèi)進(jìn)行加成。目前對于保險(xiǎn)公司而言，如果自身沒有酒駕記錄的話，不能在相關(guān)平臺上查出車輛保費(fèi)違法系數(shù)加成的實(shí)際原因。“酒駕車輛第二年承保時(shí)，不管哪一家保險(xiǎn)公司，均無法享受更優(yōu)惠的保費(fèi)折扣。”一家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人道。各家保險(xiǎn)公司會結(jié)合平臺系數(shù)加成情況，結(jié)合自身承保實(shí)際情況給予保費(fèi)適度的提升。

據(jù)了解，“商車改”后，商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)除了受到出險(xiǎn)理賠次數(shù)影響外，交通違法記錄納入了商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動比例。其中酒駕、毒駕等違法行為發(fā)生1 次，保費(fèi)最高上浮30％。業(yè)內(nèi)人士坦言，交通違法記錄對于車險(xiǎn)保費(fèi)的影響并不大。他以該公司酒駕車輛第二年承保商業(yè)車險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)公司只能將自助系數(shù)上浮10%，這樣的漲幅對于酒駕車主的影響并不大?；仡?ldquo;商車改”時(shí)提出的費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，但是交通違法系數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)匹配顯得弱了很多。

“其實(shí)相較于保費(fèi)，文明的駕駛習(xí)慣十分重要。”“商車改”的初衷是讓眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。盡管目前交通違法系數(shù)在整個(gè)車險(xiǎn)費(fèi)率中占比較低，但是因交通違法尤其是酒駕發(fā)生的事故，商業(yè)車險(xiǎn)不予理賠，所有損失還需要自己來扛。（宋娜）