案例介紹:

南京市民劉先生遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，警方追查涉案資金流向時發(fā)現(xiàn)，“贓款”流入多個數(shù)字人民幣錢包后已被快速提現(xiàn)。經(jīng)查，這幾名數(shù)字人民幣錢包的開戶人為某快遞公司員工，幾人對賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移行為毫不知情。據(jù)快遞員小李回憶，一位已離職的同事向他們介紹了一份“兼職”，無須“刷單”，就能賺錢。在對方的一步步引導(dǎo)下，三人陸續(xù)下載注冊了多款陌生App，開通了數(shù)字人民幣錢包，還將身份證、銀行卡號等個人信息告知對方，甚至配合完成了人臉識別、提供了各類驗證碼，每人拿到200元所謂的“兼職工資”，不曾想竟然觸犯了法律。

案例拆解

該案例是典型的針對外賣員、快遞員等新形態(tài)就業(yè)群體的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙衍生違法犯罪行為。詐騙分子利用日常工作接觸的機(jī)會與該類群體拉近關(guān)系，精準(zhǔn)抓住其金融知識相對不足、風(fēng)險防范意識薄弱、希望通過兼職增加收入的心理特點，以 “低投入、躺賺” 為誘餌，誘導(dǎo)受害人注冊陌生App、開通數(shù)字人民幣錢包，并騙取受害人的身份證、銀行卡、驗證碼等關(guān)鍵信息，甚至誘導(dǎo)受害人配合完成人臉識別，從而實現(xiàn)對受害人賬戶的實際操控，將受害人的數(shù)幣錢包、銀行賬戶作為非法資金轉(zhuǎn)移、洗白的 “中轉(zhuǎn)站”，讓受害人在不知情的情況下成為電信詐騙的“幫兇”。

知識點普及

數(shù)字人民幣（字母縮寫 e-CNY）是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)、支持銀行賬戶松耦合功能，由指定運營機(jī)構(gòu)參與運營并向公眾兌換。數(shù)字人民幣與紙鈔、硬幣等價，具備國家信用背書和無限法償性（任何單位和個人不得拒收），同時支持可控匿名模式。數(shù)字人民幣基本實現(xiàn)了銀行賬戶的核心功能，其開戶與使用關(guān)聯(lián)個人身份信息，本質(zhì)上屬于個人銀行賬戶體系的重要組成部分，受金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)約束。

風(fēng)險提示

1.出借數(shù)幣錢包及銀行賬戶，涉嫌違法需擔(dān)責(zé)：數(shù)字人民幣錢包與個人銀行賬戶、銀行卡具有同等的法律屬性，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，將本人的數(shù)幣錢包、銀行賬戶、銀行卡出租、出借、出售給他人使用，均屬于違法行為。一旦賬戶被用于詐騙、賭博、洗錢等非法資金交易，出借人不僅會被銀行暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)、限制交易，還將面臨公安部門的調(diào)查，情節(jié)嚴(yán)重的還會涉嫌刑事犯罪，承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

2.個人金融信息泄露，引發(fā)多重賬戶風(fēng)險：身份證號、銀行卡號、短信驗證碼、人臉識別信息是開通和使用數(shù)幣錢包、銀行賬戶的核心信息，向陌生個人或平臺泄露上述信息，等同于將賬戶的控制權(quán)交給他人。詐騙分子可通過這些信息操控賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、盜刷，還可能利用信息冒用身份開通其他金融賬戶、辦理信貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致受害人面臨資金損失、征信受損等多重風(fēng)險，銀行也將對該類高風(fēng)險賬戶采取風(fēng)控措施。

3.陌生 “兼職” 切勿輕信，守住金融操作底線：各類標(biāo)榜 “躺賺”“零門檻高收益” 的陌生兼職，尤其是要求下載非正規(guī) App、開通金融賬戶、提供個人金融信息、配合完成人臉識別的兼職，均為詐騙陷阱。廣大群眾切勿因小利輕信陌生人的兼職邀約，銀行在此提醒，凡是要求提供銀行卡、驗證碼、配合刷臉的操作，均涉及個人金融賬戶的核心權(quán)限，堅決拒絕是防范風(fēng)險的首要底線。

4.數(shù)幣錢包開戶須正規(guī)，異常交易及時上報：開通數(shù)字人民幣錢包需通過中國人民銀行指定的運營機(jī)構(gòu)官方 App、正規(guī)銀行手機(jī)銀行等渠道辦理，切勿通過陌生鏈接、非正規(guī) App 開通。使用數(shù)幣錢包和銀行賬戶過程中，若發(fā)現(xiàn)賬戶出現(xiàn)非本人操作的交易、資金流水異常等情況，需第一時間聯(lián)系開戶銀行凍結(jié)賬戶，并向公安機(jī)關(guān)報案，同時配合銀行做好風(fēng)控核查工作。

5.提升風(fēng)險防范意識，保護(hù)個人金融賬戶：興業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行鄭重提醒，個人金融賬戶（含銀行賬戶、數(shù)幣錢包、支付賬戶）是個人的金融 “身份證”，需做到本人開立、本人使用，不得出租、出借、出售。新形態(tài)就業(yè)群體更要提升金融知識儲備和風(fēng)險防范意識，主動學(xué)習(xí)數(shù)字人民幣、銀行賬戶使用的相關(guān)知識，認(rèn)清電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的常見手段，避免因一時疏忽淪為違法犯罪的 “幫兇”。